タイミングによって異なる「保険の見直し」
「保険の見直しをしなくては」と思っていても、どんな時に見直しをしたらよいのかわからず、そのままになっている人も多いのではないでしょうか。
保険は変えれば良いというものではなく、見直しをするタイミングをしっかりと理解し、効果的に保険を見直すことが大切です。
見直しのタイミングを「目的別」「ライフステージ別」に分け、どんな時に見直しをしたら効果的なのかを確認しておきましょう。
目的別に考えた保険見直しのタイミング
保険見直しのタイミングとは、何かが起きた時ではなく、「こうしたい！」という思いが起きた時といえます。
では、どんな時に、どんな見直しが必要なのかを「目的別」に確認しておきましょう。
＜目的別のタイミング＞
・毎月の保険料を少なくしたい
→収入の減少や環境の変化に合わせ、保険料負担の軽減を行う。
→保険料負担が収入に対して過剰になっている場合、適切な保障準備にする。
・老後（退職後）の貯蓄をしたい
→保険料の負担を軽減し、その分貯蓄を増やすために見直しを行う。
→積立型の保険を上手に活用し、保障と老後資金準備を兼て行う。
・将来の介護に備えたい
→介護保障制度を理解し、貯蓄と保険で不足分をカバーするように見直す。
→介護保険（民間）を利用して、介護の時にどう受け取り（一括、年金など）、活用するか考える。
・がんに手厚く備えたい
→がんに対する意識を強く持った時に、現行のがん保険と医療事情を比較する。
→通院や先進医療など、現状の医療制度に沿ったがん保険に見直す。
・資産運用（投資）をしたい
→現状の保障を変額保険に見直し、保険を利用して投資を行うことが可能。
→老後の余裕資金などを利用し、保障を確保しながらお金の運用を行う。
・家に対する保険を備えたい
→毎月の出費を抑えるために、積立の火災保険から掛け捨ての火災保険へ見直す。
→必要な家財は何か？保険が必要な部分はどこかを理解し見直す。
それぞれ、自分がこうしたいという思いに沿って見直しをするのが、目的別の保険見直しになります。
決して誰かに強制されて見直しをするのではなく、あくまで自分の意思で見直しをする事が大切です。
ライフステージ別に考えた保険見直しのタイミング
保険見直しのタイミングのうち、生活環境の変化によって見直しを行うことを「ライフステージ別見直し」といいます。
ライフステージ別の保険見直しをする時のタイミングを、確認しておきましょう。
＜ライフステージ別のタイミング＞
・就職、離職、退職をした時
→就職をしたから必要というわけではありませんが、将来に向けて最低限の準備をする。
→離職・退職により収入に変化が起きるため、保障や保険料の見直しが必要。
・結婚、離婚をした時
→結婚をしたことにより、配偶者の仕事状況によって見直しをする必要があります。
→離婚後の環境変化に合わせ、保障の見直しを行う必要がある。
・子供が生まれた時
→子供の教育費に重点を置き、大黒柱の保障見直しを行う必要がある。
・子供が独立した時
→子供に対する親の責任が減るため、親の保障を減額するなど見直しが必要。
→独立した子供の結婚資金などを考え、積立保険などで用意することも視野に入れる。
・夫（妻）と死別をした時
→公的保障の受取額や、子供の教育資金準備などを総合的に考えて見直しを行う。
→妻死亡の場合には、収入確保や教育資金準備などが大きな負担になるため、見直しが必要になります。
・家を購入した時
→団体信用生命保険（団信）に加入するため、住宅保障としての死亡保障準備は不要。
→住宅ローン返済と貯蓄のバランスを取りながら、適切な保障準備を行う。
このように、ライフステージ別の見直しは、生活に直結していることがほとんどです。
生活の変化に応じて、最低限必要な準備をすることにより、無駄な保障・保険料を無くすように心がけましょう。